Прогнозы по ипотечным ставкам

1. Снижение спроса: Ожидается, что спрос на ипотеку снизится на 20-30% в первом квартале 2024 года из-за повышения первоначального взноса до 30% и сокращения лимита по льготной ипотеке до 6 миллионов рублей. Это создаст «заградительный барьер» для многих потенциальных заемщиков.
2. Изменение условий льготной ипотеки: Льготная ипотека на новостройки будет действовать до 1 июля 2024 года, однако эксперты предсказывают возможность повышения максимальных процентных ставок по программам. Это может привести к отмене ранее предлагаемых скидок и повышению ставок по льготным программам.
3. Стагнация цен на жилье: Спрос на рынке будет снижаться, что может привести к стагнации или медленному снижению цен на жилье. Это связано с тем, что покупатели начнут копить на первоначальный взнос, ожидая окончания сроков депозитов с повышенными ставками.

Общие тенденции

• Сложности для заемщиков: В 2024 году заемщикам предстоит столкнуться с новыми вызовами, включая необходимость накопления первоначального взноса и возможные изменения в условиях кредитования.
• Снижение активности на вторичном рынке: На вторичном рынке активность покупателей уже значительно снизилась, что также может повлиять на общую динамику рынка недвижимости.

Изменения в условиях ипотечных программ

1. Повышение первоначального взноса: С 23 декабря 2023 года первоначальный взнос по льготной ипотеке увеличен с 20% до 30% от стоимости жилья. Это касается всех новых кредитных договоров.
2. Снижение лимитов по кредитам: Максимальная сумма кредита по льготной ипотеке теперь составляет 6 миллионов рублей для всех регионов, что является снижением по сравнению с предыдущими лимитами, которые для некоторых регионов достигали 12 миллионов.
3. Сохранение базовой ставки: Базовая ставка по льготной ипотеке остается на уровне 8% годовых. Однако, в некоторых случаях, например, по семейной ипотеке, ставка может составлять 6%.
4. Сроки действия программ: Программа льготной ипотеки на новостройки, действующая с 2020 года, истекает 1 июля 2024 года, однако президент России заявил о возможности продления семейной ипотеки до 2030 года.
5. Новые возможности с материнским капиталом: С 2024 года изменились условия использования материнского капитала, который теперь можно использовать для реконструкции жилья и в течение полугода после рождения ребенка.

Доступные ипотечные программы

• Сельская ипотека: Продолжает действовать, позволяя приобретать жилье в сельских территориях с более низкими ставками и гибкими условиями.
• Дальневосточная и арктическая ипотека: Эти программы предлагают кредиты по ставке 2% для определенных категорий граждан, таких как молодые семьи и работники социальных служб.

1. Москва и Московская область

• Снижение лимитов по кредитам: Ранее максимальная сумма ипотеки в Москве и области составляла 12 миллионов рублей, однако теперь она снижена до 6 миллионов. Это ограничение может существенно повлиять на спрос на жилье в столичном регионе, где цены на недвижимость значительно выше среднего по стране.

2. Санкт-Петербург и Ленинградская область

• Аналогичные ограничения: Как и в Москве, в Санкт-Петербурге также произошло снижение максимальной суммы кредита до 6 миллионов рублей. Это может привести к снижению доступности жилья для многих семей, что негативно скажется на рынке недвижимости.

3. Регионы с высокой стоимостью жилья

• Крупные города и курортные зоны: В регионах с высокой стоимостью жилья, таких как Краснодарский край или Сочи, снижение лимитов по кредитам также может стать проблемой. Местные жители могут столкнуться с трудностями при покупке жилья, что приведет к снижению спроса.

4. Сельские и удаленные регионы

• Сельская ипотека: Хотя сельская ипотека продолжает действовать, увеличение первоначального взноса до 30% может снизить интерес к покупке жилья в сельской местности. Это может негативно сказаться на развитии этих регионов, где доступность жилья и инфраструктуры уже является проблемой.

Заключение